Dicas de planejamento tributário para pessoas aposentadas

Dicas de planejamento tributário para pessoas aposentadas

Anteriormente eu escrevi uma série de artigos sobre dicas de planejamento fiscal para diferentes estágios da vida. Esses artigos abordavam tópicos em. Dicas de planejamento tributário para jovens. Dicas de planejamento tributário para Casal jovem e dicas de planejamento tributário para os pais. De alguma forma, ignorei o próximo estágio, isto é, de pessoas aposentadas. Então aqui estou eu com o 4º e último artigo da série dicas de planejamento tributário para pessoas aposentadas ".

Antes de prosseguir, gostaria de resumir o que quero transmitir e transmitido nos artigos anteriores sobre dicas de Planejamento Tributário

1. Planejamento tributário é um termo mais amplo do que "Poupança fiscal". Poupança de impostos é uma parte do planejamento tributário.

2. Todo o conceito de Planejamento tributário gira em torno de 4 regras de ouro que diz:

A) Divulgação do rendimento tributável entre vários membros da família.

B) Tirar pleno proveito da isenção fiscal disponível.

C) Tirar pleno proveito das deduções fiscais disponíveis.

D) Utilização óptima dos rendimentos isentos de impostos.

3. Planejamento tributário não se limita a uma poupança de imposto pessoal, envolve a família completa e todas as partes interessadas, como crianças, pais, cônjuge, etc

A aposentadoria é uma etapa em que a principal exigência da pessoa aposentada é gerar renda regular dos benefícios de poupança e aposentadoria acumulados nos últimos anos de trabalho. Alguma parte da exigência mensal recebe cuidado pela pensão mensal e equilíbrio tem de ser complementada por outras formas. Assim, você pode dizer que a aposentadoria é um estágio muito sensível do ponto de vista do gerenciamento de dinheiro também. Onde O objetivo é proteger o dinheiro dos impostos e manter o poder de compra. Lá também precisa ser protegido dos gerentes de relacionamento bancário, onde a poupança e os benefícios foram depositados. A quantia total recebida após a aposentadoria dá um alto natural para o aposentado e isso faz dele / ela um investidor crédulo. Que os banqueiros ou vendedores de produtos em geral aproveitar usando a estratégia "Cliente Privilege" ou "Tio Ji". Como eles dizem. Mistura de condução e beber pode ser arriscado para a sua vida, mesmo modo misturando emoções com os investimentos pode ser arriscado para o seu gerenciamento de dinheiro.

Dicas de planejamento tributário para gerar renda regular

Quase todos os instrumentos que são usados ​​para gerar um rendimento regular são tributáveis ​​na natureza, por isso parte de poupança de impostos é um pouco difícil nesta fase. Pensões, anuidade, banco interesse de depósitos fixos, esquema de poupança para idosos, correio MIS etc todos os instrumentos geram renda tributável. Assim, não há nada que se possa fazer. Se você tivesse feito bom planejamento tributário nos estágios iniciais da vida e tem diferentes arquivos de imposto na família (como de cônjuge, HUF), em seguida, Planejamento tributário nesta fase seria muito fácil. Mas ainda há algumas maneiras que se usado pode reduzir a responsabilidade fiscal para aposentados.

Pensão é 100% tributável. Mas os benefícios de aposentadoria devem ser investidos de tal forma para que possa complementar a entrada mensal de dinheiro e também não aumenta a responsabilidade tributária na medida do possível. Divida o montante total de benefícios de aposentadoria em 3 blocos.

1. Primeiro balde para ser usado para gerar renda fixa regular que deve ser estacionado em instrumentos de juros seguros e fixos como depósitos bancários fixos ou esquema de idosos. Estes instrumentos são 100% tributáveis. Mas não podemos assumir riscos com nossa exigência de fluxo de caixa regular apenas para economizar impostos. E muitos desses instrumentos são parte do imposto de poupança u / s 80C.

2. Use plano de retirada sistemática. O segundo balde deve ser para complementar os recursos do primeiro balde como e quando necessário. Isso pode ser usado para aumentar o influxo para gerenciar o aumento das despesas devido à inflação geral. Aqui o dinheiro será estacionado em fundos mútuos de dívida ou dívida orientada fundos mútuos híbridos como MIPs (Planos de renda mensal) e aplicar plano de retirada sistemática para gerar influxo regular. SWP é muito melhor do que pagamentos de dividendos como SWP resultados na reserva de ganhos de capital que são mais imposto eficaz devido ao benefício de indexação após 1 ano do que recebendo o dividendo payout que são tributados em 25% mais sobretaxas.

3. Terceiro balde pode ser usado para médio a longo prazo estacionamento de fundos. Este balde para ser usado para complementar os depósitos do Balde 2. Investir dinheiro por 5-7 anos em fundos híbridos orientados por ações ou fundos de ações e alternar os lucros reservados ou dividendos recebidos uma e outra vez para balde 2 investimentos. Dividendos recebidos ou ganho de capital a longo prazo de Fundos de fundos mútuos orientados para ações são livres de impostos. Este balde também pode ser usado para fazer poupança de impostos u / s 80C que geralmente estar em bloqueio por 3-5 anos.

Quanto para estacionar em que balde depende de sua exigência de fluxo de caixa. Além de investimentos, deve-se ter cobertura de seguro adequada com eles. Seguro de saúde prémio dará dedução fiscal de até Rs 20000 / - para idosos u / s 80D

Algumas outras dicas importantes de planejamento tributário

4. Certifique-se de manter todos os investimentos em nome comum com qualquer um ou sobrevivente modo de operação. E devem ter nomeados claramente especificados. Nunca investir qualquer quantia em nome de seus netos ou qualquer outro parente em geral (como este será especificamente aconselhado por banqueiros e vendedores de seguros). Do ângulo de praticidade nunca perder o controle de seu dinheiro. Se você quiser fazer alguma coisa para seus filhos ou netos, escreva uma vontade apropriada e deixe o que quiser. Em suma Faz planejamento de propriedade adequada.

5. Você também pode dar dinheiro para o seu HUF e investir em seu nome. Mas desde que esta transação vai atrair clubbing de provisões de renda, então qualquer que você investe em nome de HUF deve gerar renda isenta de impostos de outra forma a renda gerada será clubbed volta em sua renda. Este imposto planejamento dicas também podem ser aplicadas ao seu cônjuge também.

6. Crie arquivos fiscais diferentes através de WILL. De acordo com a lei do imposto de renda qualquer presente dado por meio de vontade ou recebido em herança não atrai qualquer tipo de imposto. Você pode fazer o favor a seus miúdos fazendo algum planeamento de imposto em seu nome. Você pode criar diferentes arquivos de imposto como no nome de sua nora, filhos grandes, HUF, Trust privado, etc através de sua vontade e legar seus bens neles.

Impostos e Inflação são dois buracos em qualquer bolso de investimentos. A inflação não está no seu controle, mas pelo planejamento tributário adequado você pode reduzir consideravelmente a saída de impostos. Dicas de planejamento de imposto de esperança acima mencionado será útil.

Se você tiver algumas outras dicas de planejamento tributário em mente, o que eu perdi fazer compartilhar.

Cortesia da imagem. hoje em dia no dia de ontem